Déontologie, éthique et règles professionnelles appliquées à la banque

Objectifs pédagogiques

• Savoir trancher un cas de conflit d'intérêts ou de cadeau client sans détériorer la relation commerciale en situation réelle.
• Repérer en situation : client influent proposant un cadeau dépassant le seuil interne ou conseiller à qui un proche client demande un 'arrangement'.
• Ne pas accepter un cadeau et le déclarer 'a posteriori' ; ne pas gérer le compte d'un proche sans déclaration de lien.
• Adopter les gestes professionnels : déclarer tout cadeau > seuil avant acceptation, à la déontologie et refuser de gérer un compte familial et transférer à un collègue.

Programme détaillé

1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
2. La situation type : Trancher un cas de conflit d'intérêts ou de cadeau client sans détériorer la relation commerciale
3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
   • Client influent proposant un cadeau dépassant le seuil interne
   • Conseiller à qui un proche client demande un 'arrangement'
   • Pression managériale pour atteindre un objectif au détriment de l'intérêt client
4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
   • Accepter un cadeau et le déclarer 'a posteriori' (la déclaration est préalable)
   • Gérer le compte d'un proche sans déclaration de lien
   • Céder à la pression commerciale au mépris du devoir de conseil
5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
   • Déclarer tout cadeau > seuil avant acceptation, à la déontologie
   • Refuser de gérer un compte familial et transférer à un collègue
   • Saisir le whistleblowing en cas de pression contraire à la déontologie
6. Le réflexe-clé à ancrer : La déontologie n'est pas un règlement interne, c'est ce qui distingue un conseiller fiable d'un commercial sous pression.
7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Journée présentielle structurée autour de la mise en situation : analyse de cas réels anonymisés, exercice collectif de détection des signaux, atelier d'écriture sur les erreurs à éviter, jeu de rôle filmé sur les gestes professionnels avec débriefing croisé. Apports théoriques (30 %) en appui des situations (70 %). Support remis : mémo réflexes + check-list opérationnelle.

Évaluation

Mise en situation finale individuelle : l'apprenant reçoit un cas réel anonymisé, identifie les signaux, liste les erreurs à éviter et décrit les gestes professionnels à adopter. Critère de réussite : 4/5 signaux identifiés et 3/3 gestes correctement décrits. Évaluation à chaud (satisfaction + acquis), évaluation à froid à 60 jours (impact terrain).