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Détecter un risque client à l'entrée en relation et tout au long de la vie du compte

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Banque Réf. F218-detecter-un-risque-client-a-l-entree-en-
PérimètreCette formation traite d'un sujet réglementaire ou de conformité. Son rattachement éventuel à une obligation interne de formation doit être apprécié par l'établissement selon la fonction du collaborateur, le périmètre de son activité et son plan de formation.

Utile demain matinLe conseiller bancaire doit détecter les risques client à l'entrée en relation (LCB-FT, fraude, fragilité financière, capacité juridique) et tout au long de la vie du compte (vigilance constante L. 561-4-1 CMF). La détection précoce limite l'exposition de la banque.

Repérer les signaux

  • Entrée en relation avec un PPE (personne politiquement exposée) — vigilance renforcée L. 561-10-1.
  • Opération atypique sur un compte historiquement calme — examen renforcé L. 561-10-2.
  • Incidents de remboursement répétés — risque de fragilité financière.
  • Client sous tutelle / curatelle après procédure judiciaire.
  • Fraude détectée par le service surveillance (renvoi fiche fraude).

Éviter les erreurs

  • Limiter la détection à l'entrée en relation (la vigilance L. 561-4-1 est constante).
  • Confondre fraude (acte intentionnel) et incident technique (rejet sans fraude).
  • Ne pas qualifier le profil de risque selon la grille interne.
  • Communiquer au client le motif d'une vigilance renforcée (interdiction de divulgation L. 561-18 CMF).
  • Ne pas tracer dans le SI conformité.

Acquérir les gestes

  • Appliquer la vigilance proportionnée selon le risque qualifié.
  • Mettre à jour le profil de risque à chaque événement structurant.
  • Coordonner avec le service conformité, fraude, fragilité (selon la nature).
  • Respecter l'interdiction de divulgation au client si LCB-FT.
  • Tracer dans le SI conformité chaque qualification et chaque action consécutive.
Le réflexe-cléCartographier les 4 grands risques et appliquer la vigilance proportionnée.
Public visé : Tout collaborateur du secteur bancaire ou assurantiel soumis aux obligations réglementaires
Prérequis : Expérience de 6 mois minimum dans le secteur recommandée

Objectifs pédagogiques

  • Distinguer les 4 grands risques client : LCB-FT (CMF L. 561), fraude (CMF L. 133-19 et s.), fragilité financière (décret 2018-405), capacité juridique (tutelle, curatelle, mineur).
  • Appliquer la vigilance constante (CMF L. 561-4-1) tout au long de la relation, pas seulement à l'entrée.
  • Identifier les signaux faibles : incohérences de revenus, mouvements atypiques, refus de justification, modifications répétées du profil.
  • Articuler avec les outils internes (scoring, alertes automatisées, profils de risque).
  • Tracer dans le SI conformité chaque qualification de risque et chaque action consécutive.

Programme détaillé

  1. Chapitre 1 : Cartographie des risques
  2. → LCB-FT (CMF L. 561, renvoi fiche)
  3. → Fraude (CMF L. 133-19)
  4. → Fragilité (décret 2018-405)
  5. → Capacité juridique
  6. Chapitre 2 : Détection à l'entrée en relation
  7. → KYC initial
  8. → Vérification d'identité
  9. → Profil de risque initial
  10. Chapitre 3 : Détection continue (L. 561-4-1)
  11. → Surveillance opérationnelle
  12. → Alertes automatisées
  13. → Mise à jour du profil
  14. Chapitre 4 : Articulation et traçabilité
  15. → Coordination services internes
  16. → Interdiction de divulgation (L. 561-18)
  17. → SI conformité

Méthodes pédagogiques

Atelier de cartographie. Étude des outils de détection internes. Cas de signaux faibles.

Évaluation

QCM cartographie. Cas pratique : qualifier 5 situations client et identifier la vigilance proportionnée.