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La fraude APP (Authorized Push Payment) : reconnaître, prévenir, traiter

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Banque Réf. F241-la-fraude-app-authorized-push-payment-virement-frauduleux

Utile demain matinRepérer un client en train d'être manipulé pour faire un virement frauduleux, et le bloquer sans le braquer.

Repérer les signaux

  • Virement urgent demandé en agence ou par téléphone vers un IBAN inhabituel
  • Le client lit son écriture, parle peu, regarde son téléphone : il est en ligne avec le fraudeur
  • Motif vague ('investissement', 'famille en difficulté') ou montant suspicieusement rond

Éviter les erreurs

  • Valider le virement parce que 'le client est majeur et insistant'
  • Mentionner ouvertement 'la fraude' en présence d'un client manipulé (il défendra le fraudeur)
  • Oublier de tracer dans le système la procédure de vigilance déclenchée

Acquérir les gestes

  • Poser 3 questions ouvertes sur le bénéficiaire : 'Vous le connaissez depuis quand ? Vous l'avez rencontré ? Vous avez son numéro vérifié ?'
  • Suspendre le virement 24h via la procédure interne, le temps de la double validation
  • Briefer le référent fraude IMMÉDIATEMENT après le départ du client, jamais après
Le réflexe-cléLa fraude APP n'est jamais 'autorisée librement' : elle est extorquée sous influence. Votre devoir de vigilance prime sur le confort du client.
Public visé : Conseillers clientèle particuliers et professionnels, chargés d'accueil, gestionnaires moyens de paiement. Tout collaborateur exposé à une demande client de virement de gros montant.
Prérequis : Connaissance de base des moyens de paiement (virement, virement instantané, carte). Aucune expertise sécurité préalable requise.

Objectifs pédagogiques

  • Savoir repérer un client en train d'être manipulé pour faire un virement frauduleux, et le bloquer sans le braquer en situation réelle.
  • Repérer en situation : virement urgent demandé en agence ou par téléphone vers un IBAN inhabituel ou le client lit son écriture, parle peu, regarde son téléphone.
  • Ne pas valider le virement parce que 'le client est majeur et insistant' ; ne pas mentionner ouvertement 'la fraude' en présence d'un client manipulé.
  • Adopter les gestes professionnels : poser 3 questions ouvertes sur le bénéficiaire : 'Vous le connaissez depuis quand ? Vous l'avez rencontré ? Vous avez son numéro vérifié ?' et suspendre le virement 24h via la procédure interne, le temps de la double validation.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Repérer un client en train d'être manipulé pour faire un virement frauduleux, et le bloquer sans le braquer
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Virement urgent demandé en agence ou par téléphone vers un IBAN inhabituel
    • Le client lit son écriture, parle peu, regarde son téléphone : il est en ligne avec le fraudeur
    • Motif vague ('investissement', 'famille en difficulté') ou montant suspicieusement rond
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Valider le virement parce que 'le client est majeur et insistant'
    • Mentionner ouvertement 'la fraude' en présence d'un client manipulé (il défendra le fraudeur)
    • Oublier de tracer dans le système la procédure de vigilance déclenchée
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Poser 3 questions ouvertes sur le bénéficiaire : 'Vous le connaissez depuis quand ? Vous l'avez rencontré ? Vous avez son numéro vérifié ?'
    • Suspendre le virement 24h via la procédure interne, le temps de la double validation
    • Briefer le référent fraude IMMÉDIATEMENT après le départ du client, jamais après
  6. Le réflexe-clé à ancrer : La fraude APP n'est jamais 'autorisée librement' : elle est extorquée sous influence. Votre devoir de vigilance prime sur le confort du client.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Journée présentielle structurée autour de la mise en situation : analyse de cas réels anonymisés, exercice collectif de détection des signaux, atelier d'écriture sur les erreurs à éviter, jeu de rôle filmé sur les gestes professionnels avec débriefing croisé. Apports théoriques (30 %) en appui des situations (70 %). Support remis : mémo réflexes + check-list opérationnelle.

Évaluation

Mise en situation finale individuelle : l'apprenant reçoit un cas réel anonymisé, identifie les signaux, liste les erreurs à éviter et décrit les gestes professionnels à adopter. Critère de réussite : 4/5 signaux identifiés et 3/3 gestes correctement décrits. Évaluation à chaud (satisfaction + acquis), évaluation à froid à 60 jours (impact terrain).