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La fraude aux moyens de paiement : typologies et réflexes

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Banque Réf. F042-la-fraude-aux-moyens-de-paiement-typolog

Utile demain matinRepérer une fraude aux moyens de paiement (carte, chèque, virement) et bloquer avant que la banque soit tenue de rembourser.

Repérer les signaux

  • Transaction inhabituelle sur carte (zone, montant, fréquence)
  • Chèque déposé suspect (origine, antériorité bancaire)
  • Virement urgent vers un IBAN inhabituel

Éviter les erreurs

  • Attendre la réclamation client pour réagir
  • Considérer 'le client a saisi son code' comme exonératoire (faux : phishing)
  • Bloquer sans informer immédiatement le client

Acquérir les gestes

  • Activer l'opposition immédiate dès le doute
  • Contacter le client par canal vérifié pour confirmer
  • Saisir la fraude dans le SI pour suivi statistique et déclaration
Le réflexe-cléEn fraude moyens de paiement, c'est la banque qui prouve la négligence du client. Mieux vaut l'opposition rapide que la justification ultérieure.
Public visé : Conseillers clientèle particuliers, chargés de clientèle en agence bancaire
Prérequis : Expérience de 6 mois minimum dans le secteur recommandée

Objectifs pédagogiques

  • Repérer en situation les signaux faibles d'une fraude en cours (urgence, IBAN inhabituel, manipulation).
  • Activer la procédure interne de double validation et suspendre l'opération.
  • Tracer le signalement au référent fraude et au régulateur si requis.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Repérer une fraude aux moyens de paiement (carte, chèque, virement) et bloquer avant que la banque soit tenue de rembourser
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Transaction inhabituelle sur carte (zone, montant, fréquence)
    • Chèque déposé suspect (origine, antériorité bancaire)
    • Virement urgent vers un IBAN inhabituel
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Attendre la réclamation client pour réagir
    • Considérer 'le client a saisi son code' comme exonératoire (faux : phishing)
    • Bloquer sans informer immédiatement le client
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Activer l'opposition immédiate dès le doute
    • Contacter le client par canal vérifié pour confirmer
    • Saisir la fraude dans le SI pour suivi statistique et déclaration
  6. Le réflexe-clé à ancrer : En fraude moyens de paiement, c'est la banque qui prouve la négligence du client. Mieux vaut l'opposition rapide que la justification ultérieure.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Journée présentielle alternant apports légaux (textes, jurisprudence, position ACPR) — 35 % — et ateliers d'application : analyse de dossiers réels, exercices de qualification (vigilance simple, renforcée, déclaration de soupçon), rédaction d'une fiche-type. Support remis : mémo des articles-clés, modèles de courriers, check-list de contrôle.

Évaluation

Évaluation en 2 temps : (1) QCM de 15 questions ciblées sur les obligations légales (score min. 75 %), (2) cas pratique court : qualifier une situation et décrire les étapes de la procédure interne. Évaluation à chaud + à froid à 60 jours.