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La gestion des sinistres en assurance-vie : décès, invalidité, rachat

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Assurance Réf. F188-la-gestion-des-sinistres-en-assurance-vi

Utile demain matinTraiter un sinistre assurance-vie (décès, invalidité, rachat) dans les délais légaux sans frustrer les bénéficiaires.

Repérer les signaux

  • Demande de rachat 'urgente' juste après une déclaration de décès
  • Bénéficiaire qui réclame mais n'a pas l'acte de décès
  • Multiples bénéficiaires sans répartition claire dans la clause

Éviter les erreurs

  • Verser sans vérifier l'identité réelle des bénéficiaires
  • Dépasser le délai de 30 jours après réception pièces complètes (intérêts)
  • Oublier de signaler la déshérence si bénéficiaire introuvable (loi Eckert)

Acquérir les gestes

  • Lister TOUTES les pièces requises dès le 1er contact
  • Faire le calcul des intérêts à compter du 31e jour automatiquement
  • Saisir l'AGIRA si bénéficiaire connu mais introuvable
Le réflexe-cléUn sinistre vie bien traité = un client fidélisé pour la prochaine génération. Mal traité = un procès.
Public visé : Gestionnaires sinistres, techniciens back-office et middle-office assurance
Prérequis : Expérience de 6 mois minimum dans le secteur recommandée

Objectifs pédagogiques

  • Savoir traiter un sinistre assurance-vie (décès, invalidité, rachat) dans les délais légaux sans frustrer les bénéficiaires en situation réelle.
  • Repérer en situation : demande de rachat 'urgente' juste après une déclaration de décès ou bénéficiaire qui réclame mais n'a pas l'acte de décès.
  • Ne pas verser sans vérifier l'identité réelle des bénéficiaires ; ne pas dépasser le délai de 30 jours après réception pièces complètes.
  • Adopter les gestes professionnels : lister TOUTES les pièces requises dès le 1er contact et faire le calcul des intérêts à compter du 31e jour automatiquement.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Traiter un sinistre assurance-vie (décès, invalidité, rachat) dans les délais légaux sans frustrer les bénéficiaires
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Demande de rachat 'urgente' juste après une déclaration de décès
    • Bénéficiaire qui réclame mais n'a pas l'acte de décès
    • Multiples bénéficiaires sans répartition claire dans la clause
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Verser sans vérifier l'identité réelle des bénéficiaires
    • Dépasser le délai de 30 jours après réception pièces complètes (intérêts)
    • Oublier de signaler la déshérence si bénéficiaire introuvable (loi Eckert)
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Lister TOUTES les pièces requises dès le 1er contact
    • Faire le calcul des intérêts à compter du 31e jour automatiquement
    • Saisir l'AGIRA si bénéficiaire connu mais introuvable
  6. Le réflexe-clé à ancrer : Un sinistre vie bien traité = un client fidélisé pour la prochaine génération. Mal traité = un procès.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Journée présentielle structurée autour de la mise en situation : analyse de cas réels anonymisés, exercice collectif de détection des signaux, atelier d'écriture sur les erreurs à éviter, jeu de rôle filmé sur les gestes professionnels avec débriefing croisé. Apports théoriques (30 %) en appui des situations (70 %). Support remis : mémo réflexes + check-list opérationnelle.

Évaluation

Mise en situation finale individuelle : l'apprenant reçoit un cas réel anonymisé, identifie les signaux, liste les erreurs à éviter et décrit les gestes professionnels à adopter. Critère de réussite : 4/5 signaux identifiés et 3/3 gestes correctement décrits. Évaluation à chaud (satisfaction + acquis), évaluation à froid à 60 jours (impact terrain).