fondamental(e) · la signature de Sabatier Formation en version essentielle

Le crédit immobilier : processus, acteurs, étapes

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Banque Réf. F027-le-credit-immobilier-processus-acteurs-e
DCICette formation peut contribuer à l'actualisation des connaissances des collaborateurs intervenant sur le crédit immobilier, sous réserve de validation par l'établissement au regard de ses obligations de formation et de son dispositif interne (art. L. 314-24 du Code de la consommation).

Utile demain matinMonter un dossier crédit immo qui passe en risque du premier coup, en repérant les fragilités avant que l'analyste ne les pointe.

Repérer les signaux

  • Taux d'endettement calculé hors charges récurrentes (pension, crédit conso non clôturé)
  • Apport personnel issu d'un prêt familial non documenté ou d'un don manuel récent
  • Stabilité professionnelle déclarée mais ancienneté < 12 mois sur le poste actuel

Éviter les erreurs

  • Présenter le 'reste à vivre' sans tenir compte de la composition réelle du foyer
  • Ignorer une assurance emprunteur substituée tardivement (impact taux effectif)
  • Oublier de signaler une co-acquisition non mariée (PACS, indivision, démembrement)

Acquérir les gestes

  • Construire le tableau ressources/charges avec le client, pièce par pièce, en sa présence
  • Calculer le TAEG complet AVANT de communiquer un taux nominal séduisant
  • Documenter la motivation du projet (résidence principale, locatif, mixte) et l'horizon de revente
Le réflexe-cléUn crédit immo refusé en risque coûte au client. Un crédit accepté à tort coûte à la banque. Votre rôle : éviter les deux.
Public visé : Conseillers clientèle particuliers, chargés de clientèle en agence bancaire
Prérequis : Expérience de 6 mois minimum dans le secteur recommandée

Objectifs pédagogiques

  • Savoir monter un dossier crédit immo qui passe en risque du premier coup, en repérant les fragilités avant que l'analyste ne les pointe en situation réelle.
  • Repérer en situation : taux d'endettement calculé hors charges récurrentes ou apport personnel issu d'un prêt familial non documenté ou d'un don manuel récent.
  • Ne pas présenter le 'reste à vivre' sans tenir compte de la composition réelle du foyer ; ne pas ignorer une assurance emprunteur substituée tardivement.
  • Adopter les gestes professionnels : construire le tableau ressources/charges avec le client, pièce par pièce, en sa présence et calculer le TAEG complet AVANT de communiquer un taux nominal séduisant.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Monter un dossier crédit immo qui passe en risque du premier coup, en repérant les fragilités avant que l'analyste ne les pointe
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Taux d'endettement calculé hors charges récurrentes (pension, crédit conso non clôturé)
    • Apport personnel issu d'un prêt familial non documenté ou d'un don manuel récent
    • Stabilité professionnelle déclarée mais ancienneté < 12 mois sur le poste actuel
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Présenter le 'reste à vivre' sans tenir compte de la composition réelle du foyer
    • Ignorer une assurance emprunteur substituée tardivement (impact taux effectif)
    • Oublier de signaler une co-acquisition non mariée (PACS, indivision, démembrement)
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Construire le tableau ressources/charges avec le client, pièce par pièce, en sa présence
    • Calculer le TAEG complet AVANT de communiquer un taux nominal séduisant
    • Documenter la motivation du projet (résidence principale, locatif, mixte) et l'horizon de revente
  6. Le réflexe-clé à ancrer : Un crédit immo refusé en risque coûte au client. Un crédit accepté à tort coûte à la banque. Votre rôle : éviter les deux.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Journée présentielle structurée autour de la mise en situation : analyse de cas réels anonymisés, exercice collectif de détection des signaux, atelier d'écriture sur les erreurs à éviter, jeu de rôle filmé sur les gestes professionnels avec débriefing croisé. Apports théoriques (30 %) en appui des situations (70 %). Support remis : mémo réflexes + check-list opérationnelle.

Évaluation

Mise en situation finale individuelle : l'apprenant reçoit un cas réel anonymisé, identifie les signaux, liste les erreurs à éviter et décrit les gestes professionnels à adopter. Critère de réussite : 4/5 signaux identifiés et 3/3 gestes correctement décrits. Évaluation à chaud (satisfaction + acquis), évaluation à froid à 60 jours (impact terrain).