Les comptes joints et les comptes indivis : différences pratiques

Objectifs pédagogiques

• Présenter les conditions tarifaires du compte avant ouverture.
• Recueillir les pièces KYC à jour et tracer la collecte dans la GED.
• Expliquer les fonctionnalités (carte, virements, prélèvements) au client.

Programme détaillé

1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
2. La situation type : Distinguer compte joint (solidarité active et passive) et compte indivis (signature double) selon la situation client
3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
   • Couple jeune choisissant 'compte joint' par défaut sans réfléchir
   • Décès d'un cotitulaire (compte joint vs indivis : gestion différente)
   • Désolidarisation demandée en cas de séparation
4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
   • Ouvrir un compte joint sans expliquer la solidarité passive
   • Bloquer un compte joint au décès (faux : il reste ouvert)
   • Confondre indivision et compte joint dans la documentation
5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
   • Présenter clairement les conséquences juridiques avant ouverture
   • Tracer la signature double pour les comptes indivis
   • Anticiper la désolidarisation en cas de séparation prévisible
6. Le réflexe-clé à ancrer : Compte joint = solidarité totale, en bien comme en mal. À expliquer, pas à ouvrir par défaut.
7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Classe virtuelle structurée : apports synchrones avec sondages, étude de cas en sous-salles, restitution croisée. Mémo opérationnel et fiche-réflexe en PDF.

Évaluation

QCM de 20 questions (score min. 70 %) + cas pratique de synthèse appliqué au sujet. Évaluation à chaud (satisfaction et acquis) en fin de session, évaluation à froid à 60 jours (impact sur la pratique).