fondamental(e) · la signature de Sabatier Formation en version essentielle

Les instruments de paiement : chèque, virement, prélèvement, carte

Durée · 2h Format · Classe virtuelle Secteur · Banque Réf. F040-les-instruments-de-paiement-cheque-virem

Utile demain matinConseiller le bon instrument de paiement selon l'usage client et les frais réels, sans réflexe vendeur.

Repérer les signaux

  • Client qui paye 3 € de carte alors qu'il fait 2 paiements par mois
  • Détenteur de chéquier qui n'utilise plus de chèques mais reste facturé
  • Bénéficiaire d'un prélèvement non maîtrisé (rejet en cascade)

Éviter les erreurs

  • Vendre une carte premium sans usage justifié
  • Maintenir un instrument facturé que le client n'utilise plus
  • Oublier de vérifier les plafonds réels d'usage avant de vendre une montée en gamme

Acquérir les gestes

  • Faire un état des paiements réels sur 3 mois avant toute préconisation
  • Aligner la gamme de produits sur l'usage observé
  • Préparer une grille comparative coût/usage que le client peut emporter
Le réflexe-cléL'instrument adapté, c'est celui qui sert. Le reste, c'est de la facturation.
Public visé : Chargés d'accueil bancaire, conseillers de services, agents en contact direct avec la clientèle
Prérequis : Aucun prérequis spécifique — formation accessible aux nouveaux entrants

Objectifs pédagogiques

  • Sécuriser le virement en vérifiant le RIB et l'identité du bénéficiaire.
  • Expliquer les délais SEPA / non-SEPA et les recours en cas d'erreur.
  • Tracer le motif et la vigilance LCB-FT.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Conseiller le bon instrument de paiement selon l'usage client et les frais réels, sans réflexe vendeur
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Client qui paye 3 € de carte alors qu'il fait 2 paiements par mois
    • Détenteur de chéquier qui n'utilise plus de chèques mais reste facturé
    • Bénéficiaire d'un prélèvement non maîtrisé (rejet en cascade)
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Vendre une carte premium sans usage justifié
    • Maintenir un instrument facturé que le client n'utilise plus
    • Oublier de vérifier les plafonds réels d'usage avant de vendre une montée en gamme
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Faire un état des paiements réels sur 3 mois avant toute préconisation
    • Aligner la gamme de produits sur l'usage observé
    • Préparer une grille comparative coût/usage que le client peut emporter
  6. Le réflexe-clé à ancrer : L'instrument adapté, c'est celui qui sert. Le reste, c'est de la facturation.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Classe virtuelle structurée : apports synchrones avec sondages, étude de cas en sous-salles, restitution croisée. Mémo opérationnel et fiche-réflexe en PDF.

Évaluation

QCM de 20 questions (score min. 70 %) + cas pratique de synthèse appliqué au sujet. Évaluation à chaud (satisfaction et acquis) en fin de session, évaluation à froid à 60 jours (impact sur la pratique).