fondamental(e) · la signature de Sabatier Formation en version essentielle

Les mathématiques financières appliquées à la banque

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Banque Réf. F213-les-mathematiques-financieres-appliquees

Utile demain matinMaîtriser les calculs essentiels (intérêts, actualisation, TAEG, VAN/TRI) pour décoder les opérations bancaires et conseiller juste.

Repérer les signaux

  • Client comparant deux offres de crédit avec TAEG différents
  • Demande de simulation de placement (intérêts composés)
  • Question sur le coût d'un remboursement anticipé

Éviter les erreurs

  • Confondre intérêts simples et composés
  • Calculer un rendement brut sans la fiscalité
  • Présenter le TAEG sans inclure les frais annexes

Acquérir les gestes

  • Recalculer chaque TAEG complet (assurance, frais, garanties)
  • Présenter le rendement NET au client (après PFU, PS)
  • Faire une simulation avec hypothèses claires et tracées
Le réflexe-cléEn banque, le chiffre prime. Maîtriser les calculs = crédibilité totale face au client.
Public visé : Tout collaborateur du secteur bancaire ou assurantiel soumis aux obligations réglementaires
Prérequis : Expérience de 6 mois minimum dans le secteur recommandée

Objectifs pédagogiques

  • Maîtriser le calcul d'un crédit amortissable : annuité constante, échéance avec assurance, TAEG (C. conso L. 314-1) intégrant frais et garanties.
  • Calculer l'actualisation d'un flux financier et l'utiliser pour comparer une rente viagère et un capital constitué.
  • Vérifier la cohérence des calculs financiers dans le SI back-office (annuités, taux équivalent, valeur actuelle).

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Maîtriser les calculs essentiels (intérêts, actualisation, TAEG, VAN/TRI) pour décoder les opérations bancaires et conseiller juste
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Client comparant deux offres de crédit avec TAEG différents
    • Demande de simulation de placement (intérêts composés)
    • Question sur le coût d'un remboursement anticipé
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Confondre intérêts simples et composés
    • Calculer un rendement brut sans la fiscalité
    • Présenter le TAEG sans inclure les frais annexes
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Recalculer chaque TAEG complet (assurance, frais, garanties)
    • Présenter le rendement NET au client (après PFU, PS)
    • Faire une simulation avec hypothèses claires et tracées
  6. Le réflexe-clé à ancrer : En banque, le chiffre prime. Maîtriser les calculs = crédibilité totale face au client.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Journée présentielle alternant apports structurants (40 %) et application pratique (60 %) : cas concrets en mini-groupes, quiz de validation, débriefing collectif. Outils remis : mémo opérationnel, fiche-réflexe, exemples documentés.

Évaluation

QCM de 20 questions (score min. 70 %) + cas pratique de synthèse appliqué au sujet. Évaluation à chaud (satisfaction et acquis) en fin de session, évaluation à froid à 60 jours (impact sur la pratique).