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MIF II niveau 2 : préférences en matière de durabilité, best exécution, costs ex-post

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Banque Réf. F243-mif-ii-niveau-2-preferences-durabilite-best-execution

Utile demain matinIntégrer les préférences de durabilité du client dans la recommandation produit, en restant honnête sur les frais ex-post.

Repérer les signaux

  • Client qui demande 'du vert' sans avoir défini ses critères ESG
  • Produit estampillé Article 8/9 SFDR sans justification d'impact
  • Frais ex-post supérieurs à ceux annoncés ex-ante sans alerte

Éviter les erreurs

  • Cocher 'pas de préférence durabilité' pour gagner du temps
  • Vendre un fonds Article 6 à un client demandant explicitement Article 9
  • Communiquer les frais ex-post une fois par an seulement (l'obligation est en continu)

Acquérir les gestes

  • Recueillir les préférences durabilité en 3 questions courtes mais précises
  • Vérifier la classification SFDR du produit AVANT la préconisation
  • Envoyer les frais ex-post au plus tard 4 mois après la fin d'année civile
Le réflexe-cléMIF II niveau 2 n'est pas une couche bureaucratique, c'est ce qui fait la différence entre un conseil et une vente.
Public visé : Conseillers patrimoniaux, chargés de clientèle privée, conseillers en investissement financier (CIF), responsables conformité épargne et placements.
Prérequis : Avoir suivi un module MIF II niveau 1 (catégorisation client, test d'adéquation, profil de risque) ou en pratiquer les outils au quotidien.

Objectifs pédagogiques

  • Savoir intégrer les préférences de durabilité du client dans la recommandation produit, en restant honnête sur les frais ex-post en situation réelle.
  • Repérer en situation : client qui demande 'du vert' sans avoir défini ses critères ESG ou produit estampillé Article 8/9 SFDR sans justification d'impact.
  • Ne pas cocher 'pas de préférence durabilité' pour gagner du temps ; ne pas vendre un fonds Article 6 à un client demandant explicitement Article 9.
  • Adopter les gestes professionnels : recueillir les préférences durabilité en 3 questions courtes mais précises et vérifier la classification SFDR du produit AVANT la préconisation.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Intégrer les préférences de durabilité du client dans la recommandation produit, en restant honnête sur les frais ex-post
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Client qui demande 'du vert' sans avoir défini ses critères ESG
    • Produit estampillé Article 8/9 SFDR sans justification d'impact
    • Frais ex-post supérieurs à ceux annoncés ex-ante sans alerte
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Cocher 'pas de préférence durabilité' pour gagner du temps
    • Vendre un fonds Article 6 à un client demandant explicitement Article 9
    • Communiquer les frais ex-post une fois par an seulement (l'obligation est en continu)
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Recueillir les préférences durabilité en 3 questions courtes mais précises
    • Vérifier la classification SFDR du produit AVANT la préconisation
    • Envoyer les frais ex-post au plus tard 4 mois après la fin d'année civile
  6. Le réflexe-clé à ancrer : MIF II niveau 2 n'est pas une couche bureaucratique, c'est ce qui fait la différence entre un conseil et une vente.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Journée présentielle structurée autour de la mise en situation : analyse de cas réels anonymisés, exercice collectif de détection des signaux, atelier d'écriture sur les erreurs à éviter, jeu de rôle filmé sur les gestes professionnels avec débriefing croisé. Apports théoriques (30 %) en appui des situations (70 %). Support remis : mémo réflexes + check-list opérationnelle.

Évaluation

Mise en situation finale individuelle : l'apprenant reçoit un cas réel anonymisé, identifie les signaux, liste les erreurs à éviter et décrit les gestes professionnels à adopter. Critère de réussite : 4/5 signaux identifiés et 3/3 gestes correctement décrits. Évaluation à chaud (satisfaction + acquis), évaluation à froid à 60 jours (impact terrain).