fondamental(e) · la signature de Sabatier Formation en version essentielle

Présenter une offre prévoyance à un client particulier

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Assurance Réf. F155-presenter-une-offre-prevoyance-a-un-clie
PérimètreCette formation traite d'un sujet réglementaire ou de conformité. Son rattachement éventuel à une obligation interne de formation doit être apprécié par l'établissement selon la fonction du collaborateur, le périmètre de son activité et son plan de formation.

Utile demain matinLe conseiller doit présenter à un client particulier une offre prévoyance (décès, incapacité, invalidité, GAV) à partir d'une analyse personnalisée de sa situation familiale et professionnelle. Le devoir de conseil (L. 521-2 C. assur.) impose une analyse écrite avant toute proposition.

Repérer les signaux

  • Famille monoparentale avec enfants à charge sans capital décès.
  • Couple bi-actif sans complémentaire incapacité.
  • Client TNS sans prévoyance Madelin (renvoi fiche).
  • Client senior demandant une garantie obsèques.
  • Client déjà multi-équipé : éviter le doublon.

Éviter les erreurs

  • Présenter un produit sans analyse personnalisée du besoin (défaut de conseil L. 521-2 C. assur.).
  • Garantir un capital décès sans signaler les exclusions (suicide première année, sports à risque, etc.).
  • Confondre prévoyance individuelle et prévoyance collective obligatoire (régimes distincts).
  • Confondre garantie incapacité (ITT) et garantie invalidité (IPP/IPT) (renvoi fiches dédiées).
  • Promettre une indemnisation sans renvoi aux conditions générales du contrat.

Acquérir les gestes

  • Conduire une analyse personnalisée structurée et tracer.
  • Articuler chaque garantie avec un besoin identifié.
  • Remettre IPID/DIPA avant souscription.
  • Présenter les exclusions principales en clair.
  • Conserver dans le dossier la fiche conseil signée.
Le réflexe-cléAnalyser le besoin réel + comparer + formaliser + remettre IPID.
Public visé : Conseillers commerciaux en assurance, agents généraux, collaborateurs d'agence
Prérequis : Expérience de 6 mois minimum dans le secteur recommandée

Objectifs pédagogiques

  • Conduire une analyse personnalisée de la situation du client : composition familiale, revenus, charges, projets, statut professionnel.
  • Présenter les garanties principales d'une offre prévoyance : décès toutes causes, incapacité de travail, invalidité, GAV.
  • Articuler chaque garantie avec un besoin identifié (pas de garantie sans besoin justifié).
  • Remettre IPID/DIPA (règlement UE 2017/1469) avant souscription.
  • Formaliser le devoir de conseil (L. 521-2 C. assur.) avec analyse écrite signée.

Programme détaillé

  1. Chapitre 1 : Architecture d'une offre prévoyance individuelle
  2. → Décès (capital, rente)
  3. → Incapacité temporaire (ITT)
  4. → Invalidité (IPP, IPT, PTIA)
  5. → Garantie Accidents de la Vie (GAV)
  6. Chapitre 2 : Analyse personnalisée
  7. → Situation familiale, professionnelle, patrimoniale
  8. → Identification des besoins prioritaires
  9. → Articulation avec la prévoyance collective éventuelle (renvoi fiche)
  10. Chapitre 3 : Articulation avec le contrat
  11. → Conditions générales : exclusions, délais
  12. → IPID/DIPA
  13. → Devoir de conseil L. 521-2
  14. Chapitre 4 : Posture conseil
  15. → Pas de garantie sans besoin justifié
  16. → Traçabilité
  17. → Mise à jour à chaque événement de vie

Méthodes pédagogiques

Étude de 4 profils clients. Atelier de construction d'offre personnalisée. Lecture commentée d'un IPID.

Évaluation

Cas pratique : construire 2 offres personnalisées et formaliser le devoir de conseil. QCM exclusions principales.