Traiter avec un chef d'entreprise
PérimètreCette formation traite d'un sujet réglementaire ou de conformité. Son rattachement éventuel à une obligation interne de formation doit être apprécié par l'établissement selon la fonction du collaborateur, le périmètre de son activité et son plan de formation.
Utile demain matinLe conseiller (banque ou assurance) entre en relation avec un chef d'entreprise (TPE, PME, ETI). Le sujet est dense : besoins pro et perso souvent imbriqués, multi-équipement, multi-bancarité fréquente, devoir de conseil renforcé. Posture, méthodologie et coordination interne sont décisives.
Repérer les signaux
- Création d'entreprise par un primo-créateur.
- Cession-transmission d'entreprise envisagée (renvoi fiche succession et transmission).
- Dirigeant en risque aggravé pour l'assurance prévoyance.
- Dirigeant cumulant compte pro et compte perso dans deux établissements différents.
- Réunion croisée avec l'expert-comptable et le notaire du dirigeant.
Éviter les erreurs
- Traiter le pro et le perso séparément sans cartographie globale (le dirigeant a un patrimoine professionnel et personnel souvent imbriqué).
- Confondre la responsabilité du dirigeant selon la forme juridique (EI illimitée historiquement vs SARL/SAS limitée — réforme EI 2022 à vérifier).
- Présenter un produit sans formaliser le devoir de conseil pour les volets sensibles (prévoyance dirigeant, AV, PER, transmission).
- Ne pas coordonner avec les conseillers internes (pro vs particulier vs banque privée).
- Confondre prévoyance Madelin (TNS) et prévoyance dirigeant assimilé salarié (régimes distincts).
Acquérir les gestes
- Conduire une découverte en deux volets coordonnés (pro + perso).
- Identifier la forme juridique et le statut du dirigeant.
- Cartographier les multi-équipements et multi-bancarités.
- Coordonner systématiquement avec les autres conseillers internes.
- Formaliser le devoir de conseil pour chaque proposition retenue, dans les deux volets.
Le réflexe-cléCartographier pro + perso, identifier le décideur, formaliser le conseil.
Public visé : Intermédiaires, chargés de clientèle entreprises, conseillers professionnels, commerciaux, managers.
Prérequis : Connaissances de base en relation client ou vente. Première expérience avec clients professionnels recommandée.
Objectifs pédagogiques
- Conduire une découverte structurée d'un chef d'entreprise en distinguant ses besoins professionnels (financement, trésorerie, RC pro, prévoyance dirigeant) et personnels (patrimoine, prévoyance individuelle, transmission).
- Identifier la forme juridique de l'entreprise (EI, EURL, SARL, SAS, SA) et ses implications (responsabilité du dirigeant, fiscalité, transmission).
- Repérer les multi-équipements et multi-bancarités fréquents (banque principale, banque secondaire, financements ad hoc).
- Coordonner avec les différents conseillers internes (pro, particulier, banque privée, assurance).
- Formaliser le devoir de conseil (L. 521-2 C. assur. côté assurance, MIF II L. 533-13 CMF côté placements).
Programme détaillé
- Chapitre 1 : Cadre
- → Formes juridiques d'entreprise et implications
- → Réforme EI 2022 (protection du patrimoine personnel — à vérifier à la version applicable)
- → Statut du dirigeant : TNS, assimilé salarié, mandataire
- Chapitre 2 : Découverte pro + perso
- → Cartographie patrimoniale globale
- → Volet professionnel : trésorerie, financement, RC pro
- → Volet personnel : prévoyance, AV, transmission
- Chapitre 3 : Coordination
- → Conseiller pro, particulier, banque privée, assurance
- → Expert-comptable, notaire, avocat
- → Articulation des conseils
- Chapitre 4 : Formalisation
- → Devoir de conseil L. 521-2 (assurance), L. 533-13 (MIF II)
- → Traçabilité par volet
- → Mise à jour régulière de la découverte
Méthodes pédagogiques
Atelier de découverte croisée. Étude de 3 profils dirigeants. Coordination simulée avec experts-comptables.
Évaluation
Cas pratique : conduire une découverte complète et formuler 3 recommandations coordonnées. QCM cadre juridique des formes d'entreprise.