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Visites de risques d'entreprises : méthodologie, livrables, recommandations de prévention

Durée · 2h Format · Présentiel Secteur · Assurance Réf. F318-visites-de-risques-d-entreprises

Utile demain matinConduire une visite de risques en entreprise (commerce, atelier, bureau) en suivant une méthodologie structurée, produire un rapport exploitable et formuler des recommandations de prévention adaptées.

Repérer les signaux

  • Activité présentant un risque spécifique (matières dangereuses, machines anciennes, stockage important) : visite renforcée
  • Capitaux assurés manifestement inférieurs ou supérieurs à la réalité : ajustement contractuel à discuter
  • Mesures de prévention manquantes (alarme inopérante, sprinklers absents) : recommandations prioritaires

Éviter les erreurs

  • Réaliser une visite de manière formelle (checklist générique) sans adaptation à l'activité réelle de l'entreprise
  • Confondre conseil de prévention (recommandation) et clause contractuelle (engagement opposable à l'assuré)
  • Omettre la traçabilité de la visite : sans rapport signé, pas de preuve en cas de sinistre ou de litige

Acquérir les gestes

  • Préparation systématique avant visite : extrait Kbis, sinistres antérieurs, photos satellitaires, plans des locaux disponibles
  • Sur site : entretien dirigeant en début, parcours physique des locaux ensuite, prise de photos systématique
  • Rapport sous 5 jours ouvrés maximum, signé et adressé à l'assuré avec recommandations hiérarchisées
Le réflexe-cléUne visite de risques est à la fois un outil de tarification (ajustement de la prime à la réalité du risque) et un outil de prévention (recommandations à l'assuré). Sa qualité conditionne la fiabilité de l'analyse et la pertinence du contrat.
Public visé : Inspecteurs de risques, conseillers commerciaux assurance professionnelle, gestionnaires sinistres entreprises, courtiers en assurance pro.
Prérequis : Bases de l'assurance multirisque professionnelle (MRP).

Objectifs pédagogiques

  • Préparer une visite de risques : informations préalables sur l'activité, le local, les capitaux assurés, les sinistres antérieurs.
  • Conduire la visite sur site : inventaire des biens, vérification des mesures de prévention (alarme, sprinklers, plans), entretien avec le dirigeant.
  • Rédiger un rapport structuré : description du risque, points forts, points faibles, recommandations de prévention hiérarchisées (sources : pratiques professionnelles assureurs et courtiers, Code des assurances).
  • Formuler des recommandations de prévention adaptées : mesures techniques (sprinklers, alarmes), organisationnelles (procédures, formation), contractuelles (clauses de garantie).

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi la visite de risques est un acte technique central de la tarification et de la prévention
  2. Le cadre juridique : Code des assurances (art. L. 113-2 obligation d'information sur le risque) ; pratique professionnelle ; clauses contractuelles type
  3. La situation type : visiter une entreprise de 25 salariés (commerce ou atelier)
  4. La préparation
    • Informations préalables (Kbis, sinistres, plans)
    • Outils (checklist, appareil photo, plan d'évacuation)
    • Entretien préparatoire téléphonique avec le dirigeant
  5. La visite sur site
    • Entretien initial dirigeant
    • Inventaire des biens (parcours physique)
    • Vérification des mesures de prévention
    • Photos systématiques
  6. Le rapport de visite
    • Structure type (description, points forts, points faibles, recommandations)
    • Hiérarchisation des recommandations (priorité 1/2/3)
    • Délais de mise en oeuvre
  7. Les recommandations de prévention
    • Techniques (alarmes, sprinklers, plans d'évacuation)
    • Organisationnelles (procédures, formations, exercices)
    • Contractuelles (clauses de garantie, conditions particulières)
  8. Atelier : préparer une visite type pour une PME industrielle
  9. Plan d'action personnel et synthèse

Méthodes pédagogiques

Atelier 2h en classe virtuelle : apports techniques (pratique professionnelle, Code des assurances sur Légifrance) et 3 cas pratiques de préparation de visite. Outils remis : checklist de visite type, modèle de rapport, mémo recommandations hiérarchisées.

Évaluation

Quiz de 6 questions sur la méthodologie + 1 cas pratique de préparation d'une visite type. Critère : pertinence de la préparation et qualité du rapport prévu. Évaluation à chaud uniquement.